來源：券商中國
據(jù)財(cái)聯(lián)社消息，為支持消費(fèi)金融公司、汽車金融公司進(jìn)一步提高金融服務(wù)能力和消費(fèi)信貸覆蓋面，央行擬大力支持消費(fèi)金融、汽車金融公司發(fā)行金融債券和信貸資產(chǎn)支持證券。當(dāng)前招聯(lián)等首批8家消費(fèi)金融公司和汽車金融公司已經(jīng)與券商中介機(jī)構(gòu)溝通了初步意向，預(yù)計(jì)總發(fā)行規(guī)模約500億元，后續(xù)央行還將支持更多消費(fèi)金融和汽車金融公司開展此類發(fā)行。
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券商中國記者從近監(jiān)管和招聯(lián)人士處獲悉，招聯(lián)作為行業(yè)頭部機(jī)構(gòu)，近年來已成功發(fā)行8期（兩批次）金融債，目前正持續(xù)籌備和推進(jìn)新一期金融債券發(fā)行所需的材料和流程，各方面進(jìn)展較為順利，有望成為消費(fèi)金融公司金融債重啟后首批發(fā)行機(jī)構(gòu)。
金融債閉閘近兩年，消費(fèi)金融公司融資渠道亟待暢通
消費(fèi)金融公司現(xiàn)有融資渠道主要包括股東存款、同業(yè)借款、銀團(tuán)貸款以及發(fā)行金融債等。其中，金融債因融資期限較長、利率較低成為頭部消費(fèi)金融公司的重要融資手段。因發(fā)行金融債門檻較高，自2016年中銀消費(fèi)金融發(fā)行持牌消費(fèi)金融公司的首單金融債以來，至今僅有5家消費(fèi)金融公司成功發(fā)行，規(guī)模合計(jì)310億元，其中，招聯(lián)以155億元發(fā)行規(guī)模居首。自2021年開始，消費(fèi)金融公司已有近兩年未新發(fā)金融債。
業(yè)內(nèi)人士分析指出，試點(diǎn)十三年來，消費(fèi)金融公司作為專業(yè)化的消費(fèi)信貸機(jī)構(gòu)，通過提供普惠金融服務(wù)，現(xiàn)已成為服務(wù)中低收入人群、促進(jìn)消費(fèi)、擴(kuò)大內(nèi)需的重要力量。然而近年來，消費(fèi)金融行業(yè)整體面臨資金成本攀升、規(guī)模增長趨緩、利率持續(xù)壓降、資產(chǎn)端風(fēng)險(xiǎn)波動(dòng)加大的挑戰(zhàn)。此次央行擬重啟消費(fèi)金融、汽車金融公司金融債發(fā)行，有助于經(jīng)營良好的消費(fèi)金融公司以多元融資渠道籌集低成本穩(wěn)定資金，為開發(fā)創(chuàng)新特色消費(fèi)信貸產(chǎn)品提供更大空間，進(jìn)而更加充分地發(fā)揮消費(fèi)信貸提升居民消費(fèi)能力、改善居民生活質(zhì)量的正面作用。
在當(dāng)前經(jīng)濟(jì)形勢下，著力恢復(fù)消費(fèi)需求是穩(wěn)住經(jīng)濟(jì)大盤的重要任務(wù)。2023年政府工作報(bào)告就“著力擴(kuò)大國內(nèi)需求”作出具體部署，明確提出“把恢復(fù)和擴(kuò)大消費(fèi)擺在優(yōu)先位置”。其中，提供專業(yè)化服務(wù)的消費(fèi)金融公司在提振市場消費(fèi)、拉動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長的過程中扮演著重要角色。
銀保監(jiān)會(huì)非銀部在《中國金融》2023年第7期發(fā)表的署名文章《引領(lǐng)消費(fèi)金融公司規(guī)范有序發(fā)展》中指出：“實(shí)證測算表明，引入消費(fèi)金融產(chǎn)品后，借款人消費(fèi)金額提升16%~30%，合作商戶銷售額提升約40%，能夠有效打破借款人當(dāng)期預(yù)算約束，助力釋放潛在消費(fèi)需求，增強(qiáng)消費(fèi)對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的拉動(dòng)作用。”
招聯(lián)首席研究員董希淼指出，消費(fèi)金融在促進(jìn)消費(fèi)、擴(kuò)大內(nèi)需等方面發(fā)揮著積極作用。消費(fèi)金融公司作為持牌金融機(jī)構(gòu)，是消費(fèi)金融市場的重要參與者。金融管理部門近日表態(tài)支持消費(fèi)金融公司、汽車金融公司發(fā)行金融債券和信貸資產(chǎn)支持證券，將拓寬消費(fèi)金融公司融資渠道，降低資金成本，支持消費(fèi)金融公司提供更多方便快捷、價(jià)格適中的消費(fèi)信貸產(chǎn)品，更好地助力提振居民消費(fèi)、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)恢復(fù)。金融管理部門重啟暫停兩年之久的消費(fèi)金融公司金融債券發(fā)行，更傳遞出支持消費(fèi)金融發(fā)展的明顯信號(hào)，對(duì)消費(fèi)金融市場無疑是一大利好。下一步，應(yīng)支持優(yōu)秀的消費(fèi)金融公司發(fā)行二級(jí)資本債券補(bǔ)充資本，推動(dòng)消費(fèi)金融公司增強(qiáng)資本實(shí)力，進(jìn)一步提升穩(wěn)健發(fā)展能力和服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力，在提振消費(fèi)、擴(kuò)大內(nèi)需進(jìn)程中彰顯消費(fèi)金融公司的擔(dān)當(dāng)和作為。
頭部公司探索消費(fèi)金融新模式，擴(kuò)大普惠覆蓋面
從消費(fèi)金融公司試點(diǎn)十三年來的發(fā)展實(shí)踐看，唯有不斷提升數(shù)字化水平，依托前沿科技提效降本，推動(dòng)市場利率下行，才能真正實(shí)現(xiàn)讓利于民，有效擴(kuò)大普惠金融覆蓋面，發(fā)揮消費(fèi)金融助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)的最優(yōu)效能。
作為深圳唯一、粵港澳大灣區(qū)首家消費(fèi)金融公司，招聯(lián)自成立起就堅(jiān)持自主研發(fā)和科技創(chuàng)新，同業(yè)內(nèi)首創(chuàng)純線上消費(fèi)金融模式，有效打通了普惠金融的“最后一公里”，成為消費(fèi)金融行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的領(lǐng)跑者。銀保監(jiān)會(huì)非銀部在《引領(lǐng)消費(fèi)金融公司規(guī)范有序發(fā)展》一文中指出：“2015年，招聯(lián)消費(fèi)金融率先探索純線上業(yè)務(wù)模式，標(biāo)志著行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的起點(diǎn)?！?/p>
據(jù)了解，作為科技驅(qū)動(dòng)型的消費(fèi)金融公司，招聯(lián)研發(fā)人員占比近70%，并與中科院、中科大、中山大學(xué)等成立了聯(lián)合實(shí)驗(yàn)室，獲批“博士后創(chuàng)新實(shí)踐基地”，產(chǎn)學(xué)研協(xié)作能力不斷提升。基于扎實(shí)的科研基礎(chǔ)，招聯(lián)自主構(gòu)建了涵蓋全業(yè)務(wù)流程、全生命周期的核心技術(shù)系統(tǒng)，形成了IT驅(qū)動(dòng)、產(chǎn)品創(chuàng)新、智慧服務(wù)、互聯(lián)網(wǎng)風(fēng)控、數(shù)字化運(yùn)營、智能化資產(chǎn)管理等六大核心能力，于2018-2022年連續(xù)五年榮獲深圳市金融創(chuàng)新獎(jiǎng)、金融科技專項(xiàng)獎(jiǎng)。
招聯(lián)還積極響應(yīng)國家政策號(hào)召，堅(jiān)持金融的政治性和人民性，以科技助力減費(fèi)讓利，通過不斷完善價(jià)格“惠”商量、額度“慧”商量、還款“會(huì)”商量的3H服務(wù)等舉措，及時(shí)了解客戶困難，快速響應(yīng)客戶訴求，以實(shí)際行動(dòng)讓利客戶、提升客戶體驗(yàn)。
記者從近招聯(lián)人士處獲悉，本次如獲批發(fā)行金融債，有助于招聯(lián)擴(kuò)大融資渠道，補(bǔ)充中長期資金，優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)，進(jìn)一步促進(jìn)主營業(yè)務(wù)發(fā)展。招聯(lián)人士表示，作為深圳總部企業(yè)，公司將用好用足政策工具，堅(jiān)持創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)發(fā)展戰(zhàn)略，依托自主科技提升普惠金融服務(wù)能力，充分發(fā)揮消費(fèi)金融公司主力軍作用，為我國的消費(fèi)升級(jí)與經(jīng)濟(jì)發(fā)展貢獻(xiàn)力量。