支付是民生大事,關(guān)系到每個(gè)人的日常生活。手機(jī)一掃,卡片一刷,每一分錢(qián)的支出,都有銀聯(lián)風(fēng)控的安全守護(hù)。2021年銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)欺詐率僅為0.32BP(百萬(wàn)分之三十二),持續(xù)處在全球低位水平。
“低于30毫秒”,這是銀聯(lián)一體化智能風(fēng)控系統(tǒng)的實(shí)時(shí)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)分響應(yīng)時(shí)間。每一筆欺詐資金被精準(zhǔn)攔截的背后,得益于響應(yīng)時(shí)間毫秒級(jí)的縮小;每一筆精準(zhǔn)清算的背后,得益于銀聯(lián)風(fēng)控系統(tǒng)不斷迭代進(jìn)化構(gòu)建起的安全防線。作為銀聯(lián)卡轉(zhuǎn)接清算機(jī)構(gòu),中國(guó)銀聯(lián)始終確保銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)安全穩(wěn)定運(yùn)行。
如今,銀聯(lián)已基于大數(shù)據(jù)技術(shù)打造了“三重四層兩翼”數(shù)字化風(fēng)控體系,為支付市場(chǎng)安全穩(wěn)定運(yùn)行保駕護(hù)航,守護(hù)用戶資金安全底線。
由“可控”到“智控”
銀聯(lián)風(fēng)控系統(tǒng)升級(jí)躍遷
2002年成立伊始,銀聯(lián)就著力建設(shè)以事后分析處置為主的第一代風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)。近年來(lái),順應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)形勢(shì)新變化和產(chǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型趨勢(shì),銀聯(lián)致力于建設(shè)一體化智能風(fēng)控系統(tǒng),實(shí)時(shí)決策響應(yīng)時(shí)間低于50毫秒,實(shí)時(shí)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)分響應(yīng)時(shí)間低于30毫秒,處于行業(yè)領(lǐng)先地位。銀聯(lián)還不斷強(qiáng)化前沿科技應(yīng)用,研發(fā)完成數(shù)千個(gè)風(fēng)控模型,有效提升事前預(yù)警、事中攔截、事后分析的全方位風(fēng)險(xiǎn)防控能力。
銀聯(lián)風(fēng)控系統(tǒng)發(fā)展的20年,全方位推進(jìn)風(fēng)控?cái)?shù)字化轉(zhuǎn)型,在以安全穩(wěn)定運(yùn)營(yíng)為生命線的金融業(yè)中勇當(dāng)開(kāi)拓者和先行者。
由“標(biāo)準(zhǔn)”到“聯(lián)防聯(lián)控”
銀聯(lián)風(fēng)控體系實(shí)現(xiàn)立體布局
20年來(lái),中國(guó)銀聯(lián)著力構(gòu)建行業(yè)風(fēng)控合作平臺(tái)機(jī)制,打造了以風(fēng)管委、銀安委、安全聯(lián)盟為基礎(chǔ),以高層研討會(huì)、同業(yè)聯(lián)席會(huì)為補(bǔ)充的多層次、廣覆蓋的工作體系,有效推進(jìn)產(chǎn)業(yè)風(fēng)控合作。積極開(kāi)展成員機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)培訓(xùn),為產(chǎn)業(yè)和機(jī)構(gòu)儲(chǔ)備了大量人才。加強(qiáng)跨境跨網(wǎng)絡(luò)合作,不斷提升風(fēng)險(xiǎn)聯(lián)防聯(lián)控實(shí)效。同時(shí),銀聯(lián)下力氣構(gòu)建全流程的業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)服務(wù)支持,深化補(bǔ)償和賠付安排,縮短補(bǔ)償和賠付時(shí)間,打通支付安全保障的“最后一公里”。
此外,銀聯(lián)主動(dòng)響應(yīng)市場(chǎng)需求,打造“銀聯(lián)風(fēng)控賦能”主品牌和“金木水火土”五大產(chǎn)品系列,覆蓋交易監(jiān)控、賬戶管理、合規(guī)提示、驗(yàn)證服務(wù)和輔助決策等風(fēng)控產(chǎn)品,全面嵌入銀行業(yè)務(wù)流程,為銀行卡全生命周期風(fēng)險(xiǎn)防控提供服務(wù),成為聯(lián)結(jié)銀行卡產(chǎn)業(yè)的數(shù)字化紐帶。
由“線”到“網(wǎng)”全面鋪設(shè)
切實(shí)踐行“支付為民”
近年來(lái),銀聯(lián)自行組織并參加人民銀行、公安部、網(wǎng)信辦等監(jiān)管部門(mén)組織的各類金融知識(shí)普及、反詐拒賭等宣傳活動(dòng),通過(guò)各類人民群眾喜聞樂(lè)見(jiàn)的方式提升消費(fèi)者的風(fēng)險(xiǎn)防范能力,連續(xù)15年開(kāi)展支付安全大調(diào)查,年均傳播覆蓋數(shù)億人次,構(gòu)筑了一張風(fēng)險(xiǎn)防范的安全網(wǎng)。
20年來(lái),中國(guó)銀聯(lián)多管齊下,攜手產(chǎn)業(yè)各方搭建了立體式金融安全網(wǎng),與社會(huì)各界一道打造風(fēng)清氣正的安全支付環(huán)境。銀聯(lián)未來(lái)將繼續(xù)秉承“支付為民”的初心,擁抱科技發(fā)展變革,推進(jìn)風(fēng)控?cái)?shù)字化轉(zhuǎn)型和產(chǎn)業(yè)聯(lián)防協(xié)作,守護(hù)消費(fèi)者支付安全。