支付是民生大事，關(guān)系到每個人的日常生活。手機一掃，卡片一刷，每一分錢的支出，都有銀聯(lián)風(fēng)控的安全守護。2021年銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)欺詐率僅為0.32BP(百萬分之三十二)，持續(xù)處在全球低位水平。
“低于30毫秒”,這是銀聯(lián)一體化智能風(fēng)控系統(tǒng)的實時風(fēng)險評分響應(yīng)時間。每一筆欺詐資金被精準(zhǔn)攔截的背后，得益于響應(yīng)時間毫秒級的縮小;每一筆精準(zhǔn)清算的背后，得益于銀聯(lián)風(fēng)控系統(tǒng)不斷迭代進化構(gòu)建起的安全防線。作為銀聯(lián)卡轉(zhuǎn)接清算機構(gòu)，中國銀聯(lián)始終確保銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)安全穩(wěn)定運行。
如今，銀聯(lián)已基于大數(shù)據(jù)技術(shù)打造了“三重四層兩翼”數(shù)字化風(fēng)控體系，為支付市場安全穩(wěn)定運行保駕護航，守護用戶資金安全底線。
由“可控”到“智控”
銀聯(lián)風(fēng)控系統(tǒng)升級躍遷
2002年成立伊始，銀聯(lián)就著力建設(shè)以事后分析處置為主的第一代風(fēng)險管理系統(tǒng)。近年來，順應(yīng)風(fēng)險形勢新變化和產(chǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型趨勢，銀聯(lián)致力于建設(shè)一體化智能風(fēng)控系統(tǒng)，實時決策響應(yīng)時間低于50毫秒，實時風(fēng)險評分響應(yīng)時間低于30毫秒，處于行業(yè)領(lǐng)先地位。銀聯(lián)還不斷強化前沿科技應(yīng)用，研發(fā)完成數(shù)千個風(fēng)控模型，有效提升事前預(yù)警、事中攔截、事后分析的全方位風(fēng)險防控能力。
銀聯(lián)風(fēng)控系統(tǒng)發(fā)展的20年，全方位推進風(fēng)控數(shù)字化轉(zhuǎn)型，在以安全穩(wěn)定運營為生命線的金融業(yè)中勇當(dāng)開拓者和先行者。
由“標(biāo)準(zhǔn)”到“聯(lián)防聯(lián)控”
銀聯(lián)風(fēng)控體系實現(xiàn)立體布局
20年來，中國銀聯(lián)著力構(gòu)建行業(yè)風(fēng)控合作平臺機制，打造了以風(fēng)管委、銀安委、安全聯(lián)盟為基礎(chǔ)，以高層研討會、同業(yè)聯(lián)席會為補充的多層次、廣覆蓋的工作體系，有效推進產(chǎn)業(yè)風(fēng)控合作。積極開展成員機構(gòu)風(fēng)險培訓(xùn)，為產(chǎn)業(yè)和機構(gòu)儲備了大量人才。加強跨境跨網(wǎng)絡(luò)合作，不斷提升風(fēng)險聯(lián)防聯(lián)控實效。同時，銀聯(lián)下力氣構(gòu)建全流程的業(yè)務(wù)風(fēng)險服務(wù)支持，深化補償和賠付安排，縮短補償和賠付時間，打通支付安全保障的“最后一公里”。
此外，銀聯(lián)主動響應(yīng)市場需求，打造“銀聯(lián)風(fēng)控賦能”主品牌和“金木水火土”五大產(chǎn)品系列，覆蓋交易監(jiān)控、賬戶管理、合規(guī)提示、驗證服務(wù)和輔助決策等風(fēng)控產(chǎn)品，全面嵌入銀行業(yè)務(wù)流程，為銀行卡全生命周期風(fēng)險防控提供服務(wù)，成為聯(lián)結(jié)銀行卡產(chǎn)業(yè)的數(shù)字化紐帶。
由“線”到“網(wǎng)”全面鋪設(shè)
切實踐行“支付為民”
近年來，銀聯(lián)自行組織并參加人民銀行、公安部、網(wǎng)信辦等監(jiān)管部門組織的各類金融知識普及、反詐拒賭等宣傳活動，通過各類人民群眾喜聞樂見的方式提升消費者的風(fēng)險防范能力，連續(xù)15年開展支付安全大調(diào)查，年均傳播覆蓋數(shù)億人次，構(gòu)筑了一張風(fēng)險防范的安全網(wǎng)。
20年來，中國銀聯(lián)多管齊下，攜手產(chǎn)業(yè)各方搭建了立體式金融安全網(wǎng)，與社會各界一道打造風(fēng)清氣正的安全支付環(huán)境。銀聯(lián)未來將繼續(xù)秉承“支付為民”的初心，擁抱科技發(fā)展變革，推進風(fēng)控數(shù)字化轉(zhuǎn)型和產(chǎn)業(yè)聯(lián)防協(xié)作，守護消費者支付安全。
