近日，平安人壽黨委書記楊錚先生做客人民網(wǎng)訪談欄目，解讀當前健康中國戰(zhàn)略和國民健康管理意識提升對保險行業(yè)帶來的影響，探討該趨勢下保險行業(yè)的產(chǎn)品策略，并展望未來國民健康管理的發(fā)展前景。

健康管理預防先行 讓保險更加有“溫度”

“十四五”規(guī)劃和2035年遠景目標綱要提出，“把保障人民健康放在優(yōu)先發(fā)展的戰(zhàn)略位置，堅持預防為主的方針，深入實施健康中國行動，完善國民健康促進政策，織牢國家公共衛(wèi)生防護網(wǎng)，為人民提供全方位全生命期健康服務。”

自健康中國戰(zhàn)略實施以來，人民群眾的健康水平在 “十三五”時期得到持續(xù)提升,國民健康管理意識也在不斷增強。

值得關注的是，在我國人均壽命不斷增長的同時，慢病發(fā)病率也在不斷上升，且有年輕化趨勢，當前國民仍面臨著“就醫(yī)難、看病難”、“因病致貧、返貧”等非?，F(xiàn)實的問題。

世界衛(wèi)生組織認為，“健康長壽的影響因素中，遺傳、社會、醫(yī)療、氣候影響權(quán)重占40%，60%取決于自己”。因此，主動式“健康管理”由此誕生，越來越多人將保險納入健康管理計劃中。銀保監(jiān)會公布的數(shù)據(jù)顯示，去年我國人身險公司的商業(yè)健康險保費同比增長13.38%。人們更愿意主動改善自己的生活習慣來預防疾病的發(fā)生，因此對保險公司提供的健康管理服務也持肯定態(tài)度。

就保險機構(gòu)而言，隨著醫(yī)療衛(wèi)生領域信息化進程加快，如何借助科技賦能，融合信息、文化、技術(shù)、產(chǎn)品、服務等要素，打造一套完整的、覆蓋公民全生命周期的、全方位場景的人性化健康管理計劃尤為重要。

面對新時期的健康管理發(fā)展趨勢，平安人壽主動求變，從客戶需求出發(fā)，改變保險以往“事后賠付”的傳統(tǒng)定位局限，轉(zhuǎn)向健康價值鏈的前端延伸，增加了很多“事前預防、事中干預”的職能，幫助消費者不生病、少生病，即便生病也能獲得更簡便、優(yōu)質(zhì)的醫(yī)療服務。

實際上，早在2016年，平安率先推出配合重疾保險的健康管理服務“平安RUN”，激勵用戶持續(xù)跑步、強身健體。后持續(xù)整合平安獨有“平安好醫(yī)生”等資源，提供線上問診、綠色通道、二次診療等系列健康和醫(yī)療服務，“治人于未病、初病”。

今年，平安立足客戶實際需求，在重疾產(chǎn)品體系升級的基礎上，借靠平安集團強大的醫(yī)療健康生態(tài)，創(chuàng)新推出了“保險=產(chǎn)品+服務+更多風險解決方案”的新模式，不僅為用戶提供保險產(chǎn)品的責任保障，更將服務和產(chǎn)品進行逐級匹配，推出“平安臻享RUN”健康服務計劃，構(gòu)建“壽險+健康、醫(yī)療、慢病、重疾、養(yǎng)老”的服務生態(tài)圈，為客戶提供日常健康服務、小病專業(yè)診療、大病專案管理的全周期、全方位健康醫(yī)療服務，把“一名私人醫(yī)生，健康、亞健康、小病、慢病、大病五大服務場景”，伴隨著產(chǎn)品觸達客戶的日常生活。客戶可以輕松享受服務，讓保險這一原本枯燥、冰冷的金融工具變得有溫度起來。

健康醫(yī)療生態(tài)圈賦能 引領“產(chǎn)品+服務”模式發(fā)展

今年的政府工作報告指出，要“提升保險保障和服務功能”。這表明，政府在強調(diào)保險業(yè)需一如既往地提升保障功能的同時，還提出了提升服務功能這一更高的要求。

平安人壽一直致力于為客戶構(gòu)建一套完善的保障+健康服務體系，希望通過“產(chǎn)品+服務”的模式，給客戶帶來真正的“事前、事中、事后”的全方位的健康保障。

值得關注的是，雖然大健康、大醫(yī)療產(chǎn)業(yè)空間非常廣闊，但同時挑戰(zhàn)巨大、門檻高。而平安集團在科技、數(shù)據(jù)、資源等方面起步早、積累多，有著獨特的優(yōu)勢。通過醫(yī)療生態(tài)圈，平安為各個環(huán)節(jié)和對象提供全方位的醫(yī)療服務，撬動生態(tài)資源，建立起了科技壁壘，對金融保險主業(yè)帶來強大的賦能效應。

具體來說體現(xiàn)在以下三個方面：

首先，平安擁有上億客戶，積累了海量的健康醫(yī)療數(shù)據(jù)。同時，平安醫(yī)療科技專利數(shù)排名全球第二，坐擁全球最大醫(yī)療數(shù)據(jù)庫之一，疾病覆蓋數(shù)超過了3萬種，就診數(shù)據(jù)超10億條，醫(yī)療科技調(diào)用超3億次。平安的人工智能技術(shù)，不僅在國際大賽中戰(zhàn)勝專業(yè)對手、拿到金獎，也已經(jīng)應用于眼底病變篩查等醫(yī)療領域，其準確率、效率全面超越職業(yè)醫(yī)生的平均水平。

其次，為了保證服務水平和效率效能，平安投資、收購直營醫(yī)療機構(gòu)，建立了自有的醫(yī)療團隊。平安旗下的平安健康互聯(lián)網(wǎng)公司，其平臺上3000多個全科、?？漆t(yī)生全是平安自有的，在線服務的態(tài)度、效率和口碑，在線上問診領域中處于領先地位。

除此之外，平安還有大量國內(nèi)外的頂級醫(yī)療資源，如三甲醫(yī)院的國際部、美日等地的癌癥診療機構(gòu)，與3000多個網(wǎng)點的百萬平安營銷員、線上醫(yī)療、先進的人工智能技術(shù)一起，形成了一個立體化、全方位、全天候的健康醫(yī)療服務網(wǎng)絡。

總的來說，平安強大的健康醫(yī)療生態(tài)圈，與平安保險互為賦能。前者為平安龐大客戶群體提供了科技時代的優(yōu)質(zhì)醫(yī)療健康服務，后者可為消費者提供了產(chǎn)品與服務的精準匹配，將產(chǎn)品與服務進行深度融合，構(gòu)建了新的產(chǎn)品營銷模式。

“多為用戶設想一步” 提升保障深度和廣度

“產(chǎn)品+服務”讓保險“有溫度”其實只是個起步，最終的說服力，還是要看一整套方案是不是有效、是不是能真正地贏得消費者認同，實現(xiàn)幫助國民管理健康的目標。

以“平安臻享RUN”為例，作為一個體系化的健康增值服務，覆蓋了用戶“健康、亞健康、小病、慢病、大病”五大場景，滲透到客戶整個生命周期的不同階段，讓每個個體和家庭都能享受到“健康有呵護，亞健康有督促，小病有陪護，慢病有照護，大病有專護”的周到服務。

比如，“私人教練”服務不僅提供體能測試、展示健康、示范教學、健身方案、效果追蹤，還能激勵用戶去改變生活習慣、建設健康心態(tài);“特色體檢”服務可以幫用戶搞定從方案、預約、檢測、解讀、復查等體檢全流程，輕松降低體檢門檻，排除因猶豫不決而留下的健康隱患;而“私家醫(yī)生”除了提供問診外，還可以在就醫(yī)時提供專人陪診服務，減少患者看病時耗費的時間，以及孤獨無助感，治療后還能提供專業(yè)的上門“術(shù)后護理”服務，非常貼心。

針對慢病人群，提供完善的慢病管控方案，如發(fā)現(xiàn)血糖異常，可以進行免費專項體檢，專家制定個性化的控糖方案，定期隨訪，也給糖友普及控糖知識、推薦食藥和運動方案，在提醒和激勵中養(yǎng)成良好的生活習慣，穩(wěn)定血糖曲線。

聚焦重疾人群，組建“重疾專案管理師”隊伍，在診斷、治療、康復階段為客戶提供一對一的全方位重疾醫(yī)療服務。

未來，平安人壽會持續(xù)深化“產(chǎn)品+服務”的融合，充分落實保險產(chǎn)品從保障到保護的演進，一方面不斷提升保障深度和廣度，滿足客戶日益差異化的保障需求;另一方面也會引領保險行業(yè)健康管理潮流，向健康管理方案提供者和托管人的“角色”轉(zhuǎn)換，持續(xù)為用戶提供“有溫度”、“多為用戶設想一步”的保險體驗。

在國民健康保障和健康管理的框架下，平安可以擴展的方向、模式還極具空間?？梢灶A見的是，以技術(shù)為基礎，以“產(chǎn)品+服務”為雙驅(qū)，平安在未來會整合更廣泛的醫(yī)療、社保資源，向更廣闊的亞健康和慢病等領域延伸，為客戶提供更豐富的健康管理和風險保障，為國民健康生活保駕護航。

關鍵詞： 平安人壽 產(chǎn)品