快訊:涉房貸款不良普升,銀行打響資產(chǎn)質(zhì)量“保衛(wèi)戰(zhàn)”
2023-04-14 16:11:01 來源:V觀財報
(資料圖片)
“我每天都在看賬本,每天都在看報表,每天都會看到停工項目和違約項目的進展,同時在采取積極的措施。”近日,中國銀行(行情601988,診股)行長劉金在業(yè)績發(fā)布會上直言,作為大型金融機構(gòu)的行長,他自己十分關(guān)注房地產(chǎn)行業(yè)的不良貸款。
A股上市銀行2022年業(yè)績披露暫時告一段落,已有24家上市銀行披露了2022年財報,圍繞房地產(chǎn)的有關(guān)問題幾乎成為上市銀行高管在業(yè)績發(fā)布會上的“必答題”。
翻看銀行年報,涉房不良貸款數(shù)據(jù)成為銀行經(jīng)營數(shù)據(jù)中關(guān)鍵的一環(huán)?!癡觀財報”梳理了16家披露涉房資產(chǎn)質(zhì)量的上市銀行發(fā)現(xiàn),截至2022年末,對公房地產(chǎn)業(yè)不良貸款余額總計2578.78億元,較2021年末的1509.04億元,新增了1069.74億元,增幅為70.89%。16家上市銀行中,14家房地產(chǎn)業(yè)貸款不良率上升,僅2家下降。與此同時,2022年,個人按揭貸款的不良貸款余額和不良貸款率亦出現(xiàn)上升。
在業(yè)績發(fā)布會上,銀行高管多數(shù)對2023年房地產(chǎn)形勢表示樂觀,認為房地產(chǎn)的風險在收尾,但不良風險處置壓力仍在。
兩家銀行房地產(chǎn)業(yè)
不良率超7%
在銀行的對公業(yè)務中,房地產(chǎn)業(yè)是不容忽視的一塊。受部分房企違約風險拖累,房地產(chǎn)業(yè)的不良貸款余額和不良貸款率出現(xiàn)上升。
“V觀財報”統(tǒng)計了16家上市銀行,中國銀行2022年房地產(chǎn)業(yè)不良貸款余額最高,超過500億元,達559.66億元。新增房地產(chǎn)業(yè)不良貸款余額超200億元有中國銀行和建設銀行(行情601939,診股)兩家,分別為212.72億元和200.69億元。
在16家銀行中,僅中信銀行(行情601998,診股)房地產(chǎn)業(yè)不良貸款余額有所下降,由2021年年末的103.31億元,降至2022年年末的85.42億元,下降了17.89億元。
從房地產(chǎn)業(yè)貸款不良率看,截至2022年年末,渝農(nóng)商行(行情601077,診股)和中國銀行的房地產(chǎn)業(yè)不良貸款率均超過7%,分別達7.28%和7.23%。而寧波銀行(行情002142,診股)在16家銀行中最低,房地產(chǎn)業(yè)貸款不良率低于1%,僅0.41%。
對比2022年和2021年數(shù)據(jù)不難發(fā)現(xiàn),16家銀行中,僅中信銀行和寧波銀行房地產(chǎn)業(yè)不良貸款率下降,而招商銀行(行情600036,診股)、建設銀行、中國銀行和農(nóng)業(yè)銀行(行情601288,診股)2022年末房地產(chǎn)業(yè)不良貸款率均較2021年上升超兩個百分點。
房地產(chǎn)貸款不良率走高,與去年房地產(chǎn)市場的調(diào)整有關(guān)。多位銀行高管在業(yè)績發(fā)布會上表示,對于房地產(chǎn)業(yè)的不良貸款采取更為嚴格的認定標準,并充分計提了撥備。
交通銀行(行情601328,診股)首席風險官林驊介紹,該行持續(xù)滾動排查房地產(chǎn)風險,按照實質(zhì)性風險判斷原則,將逾期或欠息時間超過60天以上的,都歸入到不良;同業(yè)違約率較高或者存在較大完工風險的,可能會造成貸款實質(zhì)性風險的,都認定為不良。
同時,林驊表示,交行開發(fā)貸撥備率高于全行貸款平均撥備水平,整體上具有較高的風險抵御能力。
平安銀行(行情000001,診股)副行長郭世邦介紹,該行房地產(chǎn)貸款不良率上升,主要受房地產(chǎn)行業(yè)風險暴露影響,但房地產(chǎn)不良貸款額基數(shù)低,整體風險可控。
房貸仍是銀行優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)
個人住房按揭貸款一直被銀行視為最優(yōu)質(zhì)的資產(chǎn)?!癡觀財報”統(tǒng)計了10家披露相關(guān)數(shù)據(jù)的上市銀行發(fā)現(xiàn),2022年,個人住房貸款的不良貸款余額和不良貸款率均出現(xiàn)上升。
截至2022年末,10家銀行的個人住房貸款不良貸款余額總計達1054.78億元,較2021年末的681億元,增加了373.78億元,增幅為54.89%。其中,農(nóng)業(yè)銀行、工商銀行(行情601398,診股)和建設銀行的個人住房貸款不良余額均超200億元,分別為272.58億元、253.94億元和238.47億元。
13家上市銀行披露了個人住房貸款不良率,2022年均較2021年有所上升。其中,鄭州銀行(行情002936,診股)的個人住房貸款不良率最高,截至2022年末,達1.65%,較2021年末上漲了0.69個百分點。
漲幅較大的還有渝農(nóng)商行,截至2022年末,該行個人住房貸款不良率較上年末上漲了0.31個百分點,達0.77%。
盡管該項指標較上年末有所上升,但對比不難看出,個人住房貸款仍然是個人貸款業(yè)務中不良率最低的品種。以鄭州銀行為例,該行個人經(jīng)營性貸款、個人消費貸款和信用卡余額的不良率分別為3.38%、2.88%和2.09%,均高于個人住房貸款。
工商銀行副行長王景武表示,個人按揭貸款不良率較2021年末增加了15BP,主要受房地產(chǎn)企業(yè)項目停工或延期交付的影響,相關(guān)的風險傳導至個人按揭端,不良率有所上升,但整體的風險可控,資產(chǎn)質(zhì)量仍然保持優(yōu)良的水平。
房地產(chǎn)業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量拐點將至?
對于2023年的房地產(chǎn)市場,多位銀行高管持樂觀態(tài)度。
“今年春節(jié)以來,我和同事先后會見了幾家大型民營房地產(chǎn)企業(yè)和部分中型民營房地產(chǎn)企業(yè),在深度交流以后,他們一致表達了市場前景的信心,也增強了中行支持房地產(chǎn)行業(yè)平穩(wěn)有序發(fā)展的信心,我想中國的主要金融機構(gòu)也都是類似的判斷?!眲⒔鸨硎?。
中信銀行副行長胡罡指出,在堅持“房住不炒”的同時,支持房地產(chǎn)健康發(fā)展的主基調(diào)穩(wěn)定延續(xù)。從市場面來看,春節(jié)之后,18個主要城市二手房銷售回暖,增加了整個市場對房地產(chǎn)行業(yè)的信心。“我們認為,過去房地產(chǎn)企業(yè)的風險蔓延趨勢已經(jīng)得到了遏制,房地產(chǎn)企業(yè)流動性明顯改善?!焙刚f。
胡罡認為,現(xiàn)在最關(guān)鍵要看市場信心和需求端的變化,主要是一手房銷售變化。如果一手房銷售轉(zhuǎn)暖,相信房地產(chǎn)的形勢會越來越好,房地產(chǎn)企業(yè)向好的趨勢就會出現(xiàn)。“當然,也不排除在此過程中,一些負債率比較高、項目布局不好的企業(yè)還會出現(xiàn)一些風險狀況?!?/P>
房地產(chǎn)業(yè)的風險正在出清,銀行的資產(chǎn)質(zhì)量“保衛(wèi)戰(zhàn)”仍在進行中。
招商銀行副行長朱江濤指出,2022年招行房地產(chǎn)風險已經(jīng)得到充分釋放,2023年房地產(chǎn)貸款的不良生成相較去年會有較大幅度下降。
“整個房地產(chǎn)不良處置的難度會進一步加大,會存在一定的滯后性,因此我們判斷今年房地產(chǎn)行業(yè)的不良率可能還會有所上升,但是不良生成會大幅下降。總的來講,2023年房地產(chǎn)行業(yè)的風險在2023年大概率會基本出清?!敝旖瓭f。
林驊指出,在各方的共同努力下,總體判斷,房地產(chǎn)的風險在收斂。但是房地產(chǎn)行業(yè)整體的流動性緊張的局面還需假以時日才能夠予以改善。
“房地產(chǎn)行業(yè)的資產(chǎn)質(zhì)量管控問題,仍然是商業(yè)銀行的重點工作。”林驊強調(diào),下一階段會繼續(xù)高度關(guān)注房地產(chǎn)開發(fā)貸款和個人按揭貸款的風險,全力確保資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)健。
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