7月15日，廣東銀保監(jiān)局公布了一條行政處罰信息，廣發(fā)銀行因貸款分類、從業(yè)人員處罰信息報送、信用卡“財智金”業(yè)務貸后管理嚴重違反審慎經營規(guī)則問題，被廣東銀保監(jiān)局罰款220萬元，做出處罰決定的日期為7月7日。

根據監(jiān)管機構披露的行政處罰依據，此次廣發(fā)銀行違反了《貸款風險分類指引》第十條、第十一條、第十二條，《銀行業(yè)金融機構從業(yè)人員處罰信息管理辦法》第九條，《關于進一步防范銀行業(yè)金融機構與證券公司業(yè)務往來相關風險的通知》第三點、第四點、第五點，《中國銀監(jiān)會關于商業(yè)銀行信用卡業(yè)務有關問題的通知》第二條，《中國銀監(jiān)會辦公廳關于加強信用卡預借現金業(yè)務風險管理的通知》第一條，《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第二十一條第三款、第四十六條第五項相關規(guī)定。

北京商報記者查詢《關于進一步防范銀行業(yè)金融機構與證券公司業(yè)務往來相關風險的通知》發(fā)現，第三、四、五點均與信貸違規(guī)入市有關。分別為：嚴格禁止挪用銀行信貸資金炒股;加強個人消費信貸管理，防止消費貸款變相流入股市;強化貸款“三查”制度，加強貸后資金監(jiān)督。

事實上，今年以來，監(jiān)管機構已多次重申防范銀行信貸資金違規(guī)進入股市、樓市。在7月11日銀保監(jiān)會新聞發(fā)言人談及目前銀行保險業(yè)面臨的突出風險與挑戰(zhàn)時還曾提到“部分資金違規(guī)流入房市股市，推高資產泡沫”。

此次遭監(jiān)管點名的“財智金”業(yè)務是廣發(fā)銀行信用卡中心為優(yōu)質持卡人提供的一種透支轉賬分期還款的信用卡服務，即現金分期業(yè)務，款項僅可用于日常個人消費。產品類型主要分為普通“財智金”和尊享“財智金”，普通“財智金”分為3-24個月期，滿足用戶短期限、小額資金的消費需求;尊享“財智金”分為6-36個月期，滿足用戶更長期限、大額資金的消費需求。

作為零售銀行業(yè)務的重要板塊，信用卡業(yè)務為廣發(fā)銀行創(chuàng)造了可觀的收入，梳理廣發(fā)銀行2019年年報可以發(fā)現，報告期內，廣發(fā)銀行信用卡全年新發(fā)卡量為833萬張，信用卡累計發(fā)卡量突破8100萬張，交易總額為2.41萬億元，同比提高14.9%，實現總收入543.16億元。

但與此同時，廣發(fā)銀行信用卡透支不良貸款率也有所上升，截至2019年末，該數據為1.65%，較2018年增加0.35個百分點。

對于此次監(jiān)管對廣發(fā)銀行“財智金”業(yè)務貸后管理違反審慎經營規(guī)則進行處罰的情況，分析人士認為，這說明監(jiān)管對商業(yè)銀行信用卡業(yè)務違規(guī)的重視程度在不斷加大，易觀泛金融資深分析師王蓬博在接受北京商報記者采訪時分析認為，資金是否真實運用到場景里、責任的落實則需要銀行去進行管理。“銀行實際上對很多長尾用戶很難真正做到特別有時效性的監(jiān)管。”王蓬博進一步介紹稱，而監(jiān)管層也擔心資金沒有真正應用到真實的消費場景里，可以預見，針對商業(yè)銀行信用卡違規(guī)問題，監(jiān)管后續(xù)的處罰力度將不斷加大。

除了信用卡貸后管理出現違規(guī)外，北京商報記者注意到，今年以來，廣發(fā)銀行多家分行還因存在風險分類不準確、授信業(yè)務管理不盡職、未按監(jiān)管要求隔離理財業(yè)務和自營業(yè)務風險，同業(yè)投資資金部分對接本行理財非標投資、個人消費貸款貸后管理不盡職等多項問題被罰，合計罰款金額超290萬元。對此，北京商報記者聯(lián)系采訪廣發(fā)銀行，但截至發(fā)稿未獲得回復。

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