隨著消費市場回暖，相關(guān)金融產(chǎn)品的供給也成為重要方向。今年以來，商業(yè)銀行紛紛發(fā)力，拓展消費信貸，將金融服務(wù)嵌入更多消費場景。

(相關(guān)資料圖)

金融投資報記者注意到，春節(jié)假期以來，不少銀行推出對消費貸產(chǎn)品的優(yōu)惠活動，包括下調(diào)消費貸利率、推出利率優(yōu)惠券、舉辦抽獎活動等。而在利率下行的背景下，多家銀行消費貸產(chǎn)品利率推至新低，已步入“3區(qū)間”。

貸款年利率低至3.6%

“預(yù)計最高可貸額度20萬元，年化利率（單利）最低3.75%。”春節(jié)假期過后，成都市民蘇女士準(zhǔn)備通過某國有銀行辦理消費貸，來應(yīng)對節(jié)后的消費需求，經(jīng)過查詢后，目前的利率也給了她一份小“驚喜”。

蘇女士的感受并非個例，隨著消費需求復(fù)蘇，今年以來，多家銀行采取下調(diào)消費貸利率及推出限時優(yōu)惠的方式吸引消費者。在此情況下，多家銀行消費貸產(chǎn)品利率推至新低。

如工商銀行(行情601398,診股)活動顯示，即日起至3月31日，工行個人信用貸款“工銀融e借”一年期優(yōu)惠利率低至3.7%，一年期以上低至4.18%，最長可達(dá)5年。

招商銀行(行情600036,診股)亦推出閃電貸8周年活動，活動期間，滿足要求的客戶可獲得一張7折的利率折扣券，使用券后的年利率（單利）最低不低于3.7%。除利率優(yōu)惠外，該行還推出建額、提款抽獎活動，禮品包括洗地機、吹風(fēng)機、現(xiàn)金紅包等。

民生銀行(行情600016,診股)“民易貸”則在1月1日-3月31日期間推出簽約送利率優(yōu)惠券、領(lǐng)30元京東e卡等活動，其中，年化利率為3.68%（單利）。

事實上，去年下半年以來，已有多家大型銀行下調(diào)了消費貸產(chǎn)品的利率水平。整體來看，目前包括四大行及多家股份行的消費貸產(chǎn)品利率均在4%以下，如農(nóng)業(yè)銀行(行情601288,診股)“網(wǎng)捷貸”、中國銀行(行情601988,診股)“隨心智貸”、建設(shè)銀行(行情601939,診股)“建易貸”等，年化利率最低為3.6%-3.9%。

優(yōu)化消費信貸供給

央行數(shù)據(jù)顯示，2022年末，住戶消費性貸款（不含個人住房貸款）余額17.25萬億元，同比增長4.1%，增速比三季度末低1.3個百分點，比上年末低5.4個百分點；全年增加6755億元，同比少增7646億元。

1月13日，銀保監(jiān)會召開 2023年工作會議，部署今年重點任務(wù)，其中提出，“全力支持經(jīng)濟運行整體好轉(zhuǎn)，把支持恢復(fù)和擴大消費擺在優(yōu)先位置?！?/p>

合理增加消費信貸投放，是提振居民消費能力、助力消費恢復(fù)的有力措施。在促內(nèi)需擴消費的大背景下，大力發(fā)展消費信貸業(yè)務(wù)成為不少銀行今年重點發(fā)力方向。部分銀行表示，將進(jìn)一步優(yōu)化消費信貸供給，提高個人消費信貸可得性和便利性，并適度降低消費信貸融資成本。

“年初部分銀行為營銷消費貸和經(jīng)營貸，利率水平較去年下半年進(jìn)一步下行?！惫獯笞C券(行情601788,診股)研報指出，無論是個人經(jīng)營貸，還是消費貸，目前利率普遍位于3.2-3.8%的水平。

隨著居民收入的穩(wěn)定提升和社會消費場景的恢復(fù)，消費貸款增速被認(rèn)為有望快速回升。

光大證券研報認(rèn)為，伴隨著疫情影響告一段落，消費場景逐步修復(fù)、居民生活半徑擴大、居民消費需求得以提振，零售信用投放改善確定性較強。

根據(jù)自身情況理性借貸

對于金融消費者而言，面對近期消費貸的低利率，“要不要貸”也成為不少人糾結(jié)的問題。對此，業(yè)內(nèi)人士提醒，一定要按需申請，理性借貸。

“請根據(jù)自身收支安排，合理確定是否需要使用個人消費信貸產(chǎn)品，充分關(guān)注融資綜合成本，選擇可負(fù)擔(dān)的個人消費信貸產(chǎn)品，避免多頭借貸、過度借貸，做到理性借貸。”天津銀保監(jiān)局此前提示。

同時，確有借款需求，需充分了解所選擇的個人消費信貸產(chǎn)品，選擇正規(guī)金融機構(gòu)和正規(guī)渠道申請借款，警惕以“免息”“零首付”等說辭隱瞞實際息費成本的行為。在與金融機構(gòu)簽訂借款合同等文件時，認(rèn)真閱讀借款合同條款，知曉借貸雙方權(quán)責(zé)，重點關(guān)注借款金額、借款期限、借款利率、借款用途、還款時間、還款方式、提前還款約定、逾期還款影響等要素，明晰融資綜合成本、是否存在各類違約金等事宜，避免產(chǎn)生糾紛。同時，在辦理業(yè)務(wù)過程中，請謹(jǐn)慎對待簽字、授權(quán)等重要環(huán)節(jié)，注意保管好個人信息。

關(guān)鍵詞： 消費信貸 多家銀行 信貸產(chǎn)品