(相關(guān)資料圖)

繼多家基金公司終止與獨立基金銷售機構(gòu)的合作后，近日，又有一家基金公司宣布終止與某農(nóng)商行的基金銷售合作。

5月16日，先鋒基金發(fā)布公告，稱公司與吉林九臺農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司（以下簡稱“九臺農(nóng)商行”）協(xié)商一致，該行將終止代銷先鋒基金旗下所有公募基金產(chǎn)品。九臺農(nóng)商行也成為年內(nèi)首家被基金公司終止基金銷售合作的銀行機構(gòu)。

根據(jù)中國證券投資基金業(yè)協(xié)會公布的一季度公募基金銷售保有規(guī)模數(shù)據(jù)，銀行渠道優(yōu)勢依舊突出，但一些頭部銀行環(huán)比出現(xiàn)下滑，部分農(nóng)商行、城商行更是增長乏力。

事實上，近年來，隨著公募行業(yè)的快速發(fā)展，基金銷售市場也發(fā)生顯著變化，隨著第三方迅速崛起、券商系增長迅猛，銀行系當(dāng)前面臨著強大的挑戰(zhàn)，部分銀行甚至主動退出基金銷售業(yè)務(wù)。

業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，隨著基金銷售市場競爭愈發(fā)激烈，要想在比拼中站穩(wěn)腳跟，不同類型的基金銷售機構(gòu)應(yīng)該從自身優(yōu)勢出發(fā)，打造富有特色的銷售服務(wù)路線，而基金銷售市場經(jīng)過不斷迭代和優(yōu)化，最終能夠得到投資者認(rèn)可的渠道應(yīng)具備兩大特征，一是投顧服務(wù)具有溫情、陪伴感，二是能夠讓利投資者。

終止基金相關(guān)銷售業(yè)務(wù)

5月16日，先鋒基金發(fā)布公告，稱公司與九臺農(nóng)商行協(xié)商一致，自2023年5月16日起，九臺農(nóng)商行終止代銷本公司旗下所有公募基金，屆時投資者將無法通過九臺農(nóng)商行辦理本公司旗下基金的開戶、認(rèn)購、申購、定期定額投資、轉(zhuǎn)換及贖回等業(yè)務(wù)。本公司基金在九臺農(nóng)商行已無保有份額，相關(guān)基金更新招募說明書或其他公告情況將不再列示該銷售機構(gòu)信息，請投資者妥善作好交易安排。

官網(wǎng)資料顯示，九臺農(nóng)商行前身是九臺市農(nóng)村信用合作聯(lián)社，2008年12月，正式改制為東北首家農(nóng)商銀行。下轄3家分行，90家支行和1個營業(yè)部，全資或控股設(shè)立34家村鎮(zhèn)銀行，并發(fā)起設(shè)立吉林省首家金融租賃公司。2017年1月12日，九臺農(nóng)商行在香港聯(lián)合交易所主板成功上市，成為繼重慶農(nóng)商銀行后在香港上市的全國第二家農(nóng)商銀行。

2022年年報數(shù)據(jù)顯示，期內(nèi)銀行營業(yè)收入為225.45億元，同比下滑3.99%；歸母凈利潤為34.92億元，同比增長9.98%。期末銀行資產(chǎn)總額2670億元，同比增長14.0%；發(fā)放貸款及墊款凈額為1705.97億元，同比增長11.8%；不良貸款率為1.98%，同比上升0.1個百分點；吸收存款總額為人民幣2273.45億元，同比增長17.7%。位列2022年中國銀行(行情601988,診股)業(yè)100強。

基金代銷業(yè)務(wù)方面，Wind數(shù)據(jù)顯示，截至5月16日，與先鋒基金代銷基金關(guān)系終止后，九臺農(nóng)商行代銷基金家數(shù)將由2家降至1家，目前代銷易方達基金旗下共37只基金。在160家代銷基金的銀行中位列127位。

曾因違反反洗錢相關(guān)管理規(guī)定被罰

去年6月，中國人民銀行長春中心支行行政處罰信息公示表顯示，吉林九臺農(nóng)商行因違反反洗錢相關(guān)管理規(guī)定，被罰款144.61萬元。具體違法行為包括違反信用信息采集、提供、查詢及相關(guān)管理規(guī)定；未按規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)。

同時，該行多名高管因?qū)ι鲜鲞`法行為負(fù)有責(zé)任，被監(jiān)管處以不同金額的罰款。具體來看，因?qū)`反信用信息采集、提供、查詢及相關(guān)管理規(guī)定負(fù)有責(zé)任，時任吉林九臺農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司信用卡中心客戶經(jīng)理張珈銘、部門經(jīng)理李鵬、時任吉林九臺農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司繁榮路支行客戶經(jīng)理李致巖、副行長杜杉等6人被罰款4000元；時任吉林九臺農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司沐石河支行客戶經(jīng)理孟祥海、行長陳加春、時任吉林九臺農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司微小企業(yè)金融服務(wù)中心總經(jīng)理趙建武等6人被罰款8000元；因?qū)ξ窗匆?guī)定履行客戶身份識別義務(wù)負(fù)有責(zé)任，時任吉林九臺農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司零售金融部總經(jīng)理王錦被罰款1.92萬元；時任吉林九臺農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司電子銀行部副總經(jīng)理孫昱彤被罰款5萬元。

在此之前，九臺農(nóng)商行還因貸款審查不盡職，信貸資金流向借款人關(guān)聯(lián)企業(yè)；以及超過借款人實際資金需求發(fā)放流動資金貸款被罰130萬元。

銀行渠道優(yōu)勢突出，部分增長乏力

中國基金報記者統(tǒng)計發(fā)現(xiàn)，近年來，基金公司與農(nóng)商行的基金銷售關(guān)系整體呈“有進有出”的態(tài)勢，且“進”多于“出”。

去年12月，諾安基金發(fā)布公告，稱與無錫農(nóng)商行協(xié)商一致，自2022年12月21日起，無錫農(nóng)商行不再代理該公司旗下3只基金的銷售業(yè)務(wù)。

今年以來，永贏基金、上銀基金、華泰柏瑞基金等公募基金公司先后與江南農(nóng)商行簽署基金銷售服務(wù)協(xié)議，增加江南農(nóng)商行為公司旗下部分基金代銷機構(gòu)。前海開源基金、平安基金等公募基金公司先后與順德農(nóng)商行簽署基金銷售服務(wù)協(xié)議，增加該行為公司旗下部分基金代銷機構(gòu)。此外，上海農(nóng)商行、東莞農(nóng)商行等年內(nèi)也與多家公募基金公司簽署了相關(guān)基金銷售服務(wù)協(xié)議。

不過，根據(jù)中國證券投資基金業(yè)協(xié)會數(shù)據(jù)，從一季度公募基金銷售保有規(guī)模來看，銀行渠道優(yōu)勢突出，前10名中有6家為銀行機構(gòu)，但一些頭部銀行環(huán)比出現(xiàn)下滑，部分農(nóng)商行、城商行更是增長乏力。

具體來看，截至今年一季度末，招商銀行(行情600036,診股)“股票+混合”基金保有規(guī)模達6339億元，非貨幣市場公募基金保有規(guī)模達7946億元，較去年四季度均有所增加，同時也是目前銀行渠道中，唯一兩項增量均在百億以上機構(gòu)。對比工商銀行(行情601398,診股)、中國銀行、建設(shè)銀行(行情601939,診股)等雖然保有規(guī)模仍居于前列，但與去年四季度數(shù)據(jù)相比，都出現(xiàn)不同程度的下滑。其中，中國銀行變動最明顯，該行“股票+混合”基金保有規(guī)模、非貨幣市場公募基金保有規(guī)模，相較于去年四季度數(shù)據(jù)，分別下降了113億元、145億元。

前100名榜單中，僅有1家農(nóng)商行上榜，即上海農(nóng)商行，盡管該行以84億元的“股票+混合”基金保有規(guī)模排在第64位，但環(huán)比下降了2.33%。城商行中有8家上榜，排在28位至82位之間。同時從“股票+混合”基金保有規(guī)模環(huán)比數(shù)據(jù)來看，同樣增長乏力。其中，青島銀行(行情002948,診股)增量為0，南京銀行(行情601009,診股)保有規(guī)模環(huán)比微增1%，而江蘇銀行(行情600919,診股)、杭州銀行(行情600926,診股)、上海銀行(行情601229,診股)環(huán)比分別下降26.19%、22.54%、3.75%。

寧波銀行(行情002142,診股)在城商行中保有規(guī)模最大，環(huán)比也同樣出現(xiàn)下降。

事實上，近年來，隨著公募行業(yè)的快速發(fā)展，基金銷售市場也發(fā)生了顯著變化，當(dāng)前，第三方依靠流量和低費率迅速崛起，券商系隨著財富管理發(fā)力也增長迅猛。銀行占比雖然最大，但面臨著強大的挑戰(zhàn)，部分銀行還主動退出基金銷售業(yè)務(wù)，如丹東銀行便于去年申請注銷了公募證券投資基金銷售業(yè)務(wù)許可證。

上海一券商資深人士指出，隨著基金銷售市場競爭愈發(fā)激烈，要想在比拼中站穩(wěn)腳跟，不同類型的基金銷售機構(gòu)應(yīng)該從自身優(yōu)勢出發(fā)，打造富有特色的銷售服務(wù)路線，如銀行可以發(fā)揮線下服務(wù)優(yōu)勢，券商可以發(fā)揮投研優(yōu)勢，第三方機構(gòu)可以發(fā)揮線上投教優(yōu)勢，直銷機構(gòu)可以發(fā)揮0申購/認(rèn)購費率優(yōu)勢等。“總之，基金銷售市場經(jīng)過不斷迭代和優(yōu)化，最終能夠得到投資者認(rèn)可的渠道應(yīng)具備兩大特征，一是投顧服務(wù)具有溫情、陪伴感，二是能夠讓利投資者?！?/P>

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